Основные вопросы финансового советника





--- 10 самых успешных женщин-предпринимателей этого десятилетия


--- 15 государств с наиболее Телеработы рабочих мест

Правильный выбор финансового консультанта это, по сути, принимая время, чтобы инвестировать в то, что должны быть долгосрочные профессиональные отношения, что держит ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен идти за рефералов от коллег, друзей и семьи, и упор на эффективность инвестиций .
На самом деле, инвесторы должны выделять столько усилий, как они хотели, чтобы найти специалиста, с которым они доверяют физкультурно-оздоровительная. Права финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимые для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.
Ниже приведены вопросы, которые следует задавать при выборе квалифицированного финансового советника. Если они не могут или не отвечать на них смотришь.
Для советников, будучи в состоянии ответить на эти вопросы может быть разница, будет ли потенциальный клиент решит выбрать вас над конкурентом.
Каковы ваши Профессиональные навыки?
Любой может раздавать визитные карточки, сохраняя их финансового консультанта, поэтому важно спрашивать о квалификации и полномочиях.
В то время как существует множество профессиональных обозначений, лучшие советники, как правило, имеют учетные данные, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию (cfp), дипломированный финансовый аналитик (CFA) и дипломированный финансовый консультант (ChFC).
Консультанты с обозначениями ОРЧ, например, регулируются, лицензию и принять обязательные курсы, связанные с финансового планирования, такие как планирование недвижимости и пенсионного планирования в частности.
Некоторые советники также дипломированных общественных бухгалтеров (Сзд). Для тех, кто также нуждаются в налоговых консультаций и подготовки выбирают по финансовому планированию, который также имеет обозначение ВМС может иметь смысл. (Для связанного чтения, см.: Вам нужен финансовый консультант?)
Финансовых консультантов, которые продают акции, облигации, взаимные фонды или страховые имеют лицензии, в том числе серии 6, 7, или 63. Для получения этих лицензий они должны сдавать экзамены в ведении финансовой индустрии регулирующего органа.
Ты, РИА?
Некоторые финансовые советники советников зарегистрированные инвестиций (ria), который означает, что они проводятся в высокие фидуциарные стандарты по защите инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы советников безоговорочно ставили интересы своих клиентов во-первых во все времена не важно, что. (Подробнее см.: став зарегистрированным консультантом по инвестициям. )




Советники, которые не фидуциариев придерживаться менее строгих стандартов называется соответствие стандарту. Это означает, что любые инвестиции, которые они предлагают, должны быть пригодны для клиента, хотя она и не может быть в их интересах.
Правда, чтобы их имя зарегистрированных инвестиционных консультантов или Риас обязаны зарегистрировать по ценным бумагам и биржам или государств, в которых они ведут бизнес. (Подробнее см.: что нужно знать о Фидуциарных стандартов. )
Сколько вы берете за Ваши услуги?
Большинство Риас брать с клиентов процент от активов под управлением или фиксированную плату или почасовую ставку. Консультанты плату только не зарабатывать на инвестиционных продуктах, которые они продают клиентам. В среднем они берут не более 2% активов под управлением. Этот процент часто снижается, чем больше активов у вас есть для них, чтобы управлять.
Консультанты, которые работают на полное обслуживание фирм, таких как крупные брокерские фирмы, как "Меррилл Линч" и "Морган Стэнли", как правило, взимают комиссию на инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и аннуитеты, которые продаются и покупаются. В теории консультантов, которые взимают комиссию может быть менее объективным, когда рекомендовать инвестиции. (Подробнее см.: платит Ваш Инвестиционный консультант: сборы или комиссии?)
Кто Ваши Типичные Клиенты?
Важно понять, какие типы клиентов финансового советника, которые вы оцениваете, как правило, обслуживает для того, чтобы убедиться, что он или она имеет опыт и знания в соответствии с обстоятельствами. Тысячелетней всего начинаю копить на пенсию, например, не может быть лучше всего консультанта, который обслуживает, главным образом, бэби-бумеров приближается к пенсионному возрасту или уже на пенсии. (Подробнее см.: финансовых консультантов нужно искать эту группу теперь. )
Некоторые консультанты специализируются на клиентах в определенной профессии. Если вы врач или владелец малого бизнеса, например, спросите, если они имеют опыт в решении подобных клиентов. Вы хотите нанять консультанта с экспертизой от страховой, чтобы налоги, которые удовлетворить ваши обстоятельства. (Подробнее см.: эти специалисты нужны финансовые консультанты. )
Как Вы Общаетесь С Клиентами?
Убедитесь, что они готовы общаться, как часто Вы комфортно с. Некоторые клиенты рады встретиться раз в год, в то время как другие предпочитают встречаться ежеквартально.
Вы также хотите, чтобы получить представление о том, как они доступны вне планового заседания. Спросите их, как быстро они обычно возвращают звонки и отвечать на электронные письма. (Подробнее см.: почему клиенты пожарной финансовых консультантов. )
Они Задают Вам Вопросы?
Вопросы консультант задает потенциальный клиент при первой встрече можно говорить. Финансовое планирование-это гораздо больше, чем цифры. Советник, который фокусируется на зазывы звездных производительности, вероятно, лучше избегать.
Вместо этого они должны спрашивать Вас о ваших финансовых целей, проблем и насколько комфортно вам или нет с риском, когда речь заходит об инвестировании. (Подробнее см.: 7 шагов для оценки финансового консультанта. )
Нижняя Линия
В то время как нет никакой нехватки финансовых консультантов, правильный выбор может быть непростой. Важно, чтобы интервью советника вы рассматриваете как кандидата на работу . Убедитесь, что вы понимаете, как они компенсируются и есть ли у них полномочия и опыт, чтобы придумать план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам. (Подробнее см.: выбор финансового консультанта: пригодность против. Фидуциарные Стандарты. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =